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現金管理類理財產品新規“出爐” 銀行理財轉型再提速

發布時間:2020-01-02 08:15:34 已有: 人閱讀

  人民網北京12月27日電(申佳平)中國銀保監會、中國人民銀行今日發布《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知(征求意見稿)(下稱《通知》),對商業銀行、商業銀行理財子公司(下稱“理財子公司”)發行的現金管理類產品在投資管理、流動性管控、估值等作出明確規定,過渡期到2020年末。至此,業內期待已久的現金管理類理財產品監管細則終于“靴子”落地。

  去年,“資管新規”及其補充通知相繼發布,現金管理類產品概念“出爐”。至今,我國現金管理類理財規模得到快速增長。

  據了解,現金管理類產品是指僅投資于貨幣市場工具,每個交易日可辦理產品份額認購、贖回的商業銀行或銀行理財子公司理財產品。與貨幣市場基金相似,現金管理類產品容易因大規模集中贖回引發流動性風險,風險外溢性強。

  銀保監會相關負責人表示,此次《通知》的發布將有利于規范現金管理類產品業務運作,防止不規范產品無序增長和風險累積,推動銀行存量理財業務整改和理財子公司“潔凈起步”,推動業務規范可持續發展。

  按照《通知》,現金管理類產品應當投資于現金,期限在1年以內(含1年)的銀行存款、債券回購、中央銀行票據、同業存單、剩余期限在397天以內(含397天)的債券(包括非金融企業債務融資工具)、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券等貨幣市場工具;不得投資于股票、可轉換債券、可交換債券、信用等級在AA+以下的債券、資產支持證券等金融工具。

  在估值核算方面,銀保監會相關負責人表示,《通知》充分借鑒貨幣市場基金規模與其風險準備金掛鉤的做法,同時結合理財業務現實情況,合理設定使用攤余成本法核算的現金管理類產品規模上限。

  具體而言,《通知》規定,同一商業銀行采用攤余成本法進行核算的現金管理類產品的月末資產凈值,合計不得超過其全部理財產品月末資產凈值的30%;理財子公司方面,同一理財子公司采用攤余成本法進行核算的現金管理類產品的月末資產凈值,合計不得超過其風險準備金月末余額的200倍。

  在流動性和杠桿管控方面,《通知》指出現金管理類產品持有高流動性資產比例下限和流動性受限資產比例上限。并要求現金管理類產品的杠桿水平不得超過120%,限制投資組合的平均剩余期限不得超過120天,平均剩余存續期限不得超過240天。

  為強化投資者分散程度,《通知》規定,對單一投資者持有份額超過50%的現金管理類產品,要求在銷售文件中進行充分披露及標識,不得向個人投資者公開發售,避免不公平對待個人投資者;對前10名投資者集中度超過20%及50%的現金管理類產品,進一步提高投資組合久期、流動性資產持有比例等監管要求。

  據銀保監會相關負責人介紹,《通知》充分考慮對銀行、理財子公司經營和金融市場的潛在影響,合理設置過渡期,明確過渡期自《通知》施行之日起至2020年底。

  銀保監會方面表示,《通知》將引導銀行和理財子公司對照監管規定,大力推進合規新產品發行,實現新老產品的有序銜接,并督促銀行綜合采取多種方式有序壓降存量資產,實現平穩過渡。

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